Desde la aparición de la profesión de perito de siniestros a principios del siglo XX, el sector de los seguros ha experimentado numerosos cambios que han transformado progresivamente los métodos de gestión y evaluación de los siniestros. Inicialmente, los peritos se basaban principalmente en sus conocimientos técnicos y en evaluaciones manuales para resolver los casos. Sin embargo, con la introducción de la informática en las décadas de 1960 y 1970, el sector comenzó a adoptar tecnologías que simplificaban la recopilación y el tratamiento de la información.

Hoy en día, en la era digital, la inteligencia artificial (IA) marca una nueva revolución en el ámbito de la peritación de siniestros. Gracias al auge de las tecnologías avanzadas, la IA está redefiniendo el sector de los seguros, especialmente en la gestión de siniestros. Dotada de la capacidad de procesar un volumen considerable de datos a una velocidad excepcional, la IA aporta soluciones innovadoras que abordan tanto los siniestros frecuentes, como los accidentes de tráfico leves y los daños materiales menores, como los de gran magnitud, tales como los grandes siniestros industriales o las catástrofes naturales. Al integrar herramientas de análisis predictivo, procesamiento automático del lenguaje natural y aprendizaje automático, la IA mejora no solo la eficiencia, sino también la precisión de los procesos de peritaje, transformando así los métodos tradicionales en prácticas mucho más ágiles e informatizadas. Esta transición ilustra una etapa crucial en la evolución histórica de las profesiones relacionadas con la peritación de siniestros, marcando un punto de inflexión hacia una era de mayor rapidez y precisión.

Siniestros de frecuencia: aceleración de la tramitación gracias a la IA

Desde hace décadas, el sector de los seguros se ha enfrentado a un aumento constante de los siniestros de baja frecuencia, como los accidentes de tráfico leves y los daños materiales derivados de condiciones meteorológicas extremas, pero también a toda una serie de pequeños siniestros habituales entre los particulares, como daños por agua, averías eléctricas, etc. 

Históricamente, la tramitación de estas reclamaciones implicaba procedimientos manuales prolongados y, a menudo, propensos a errores humanos, lo que provocaba retrasos significativos en la resolución de los siniestros y una satisfacción del cliente variable. Además, desde hace unos diez años se planteaba claramente la cuestión de la viabilidad de enviar a un perito. De hecho, enviar a un perito a recorrer 80 km a la provincia para realizar una peritación sobre un daño por agua provocado por un sifón atascado, con un importe de los daños de 800 €, no era necesariamente lo más sensato, ya que el coste de gestión del expediente solía ser superior al importe de los daños. 

En este contexto, la teleperitaje se desarrolló a mediados de la década de 2010, lo que permitió acelerar la tramitación de los expedientes y aumentar la productividad. Las grandes corredurías generalistas han podido responder a esta demanda de las aseguradoras, al tiempo que garantizaban un volumen de trabajo suficiente para que este servicio resultara rentable también para ellas.

La adopción de la inteligencia artificial (IA) por parte de gigantes del sector de los seguros como ALLIANZ se inscribe en la continuación de esta tendencia. Sin embargo, la disrupción tecnológica que propone la IA representa una evolución importante en la gestión de siniestros. 

Desde 2021, ALLIANZ se ha asociado con TRACTABLE, una empresa pionera en la aplicación de la IA al sector de los seguros, para implementar un sistema que automatiza el análisis y la clasificación de los informes de accidentes nada más recibirlos. Este sistema evalúa rápidamente los daños y determina si es necesaria una inspección in situ, lo que permite reducir en un 30 % el tiempo de tramitación de las reclamaciones. Esta innovación tecnológica supone un cambio significativo con respecto a los métodos tradicionales, ya que optimiza la eficiencia operativa y mejora la experiencia de los asegurados.

Asimismo, en respuesta a los retos que plantean las catástrofes naturales, AXA puso en marcha en 2023 otra solución revolucionaria desarrollada por SHIFT TECHNOLOGY, una empresa francesa especializada en IA. Este innovador sistema utiliza drones para sobrevolar las zonas afectadas, recopilar datos visuales y generar estimaciones de los daños de forma casi instantánea. Este enfoque automatizado no solo acelera el proceso de evaluación de los daños, sino que también optimiza los tiempos de respuesta, lo que supone una ventaja significativa en términos de gestión, especialmente en caso de catástrofes naturales.

Aunque estas soluciones se encuentran todavía en una fase incipiente, estos avances representan hitos importantes en la evolución de la gestión de siniestros y es innegable que la IA transformará profundamente las prácticas tradicionales del sector de los seguros. 
 

Siniestros de gran magnitud: la IA como apoyo a la evaluación en profundidad

Históricamente, los siniestros de gran magnitud, como los grandes desastres industriales o las catástrofes naturales de gran envergadura, siempre han supuesto un reto para el sector de los seguros. La pericia necesaria para desentrañar las causas y circunstancias de tales sucesos exigía investigaciones exhaustivas y, a menudo, tediosas, que implicaban un análisis manual de volúmenes considerables de documentos y datos financieros. Estos procesos podían prolongarse durante largos periodos, lo que retrasaba en consecuencia las indemnizaciones y la resolución de los expedientes.

Ante estos retos, la introducción de la inteligencia artificial supuso un punto de inflexión decisivo. Desde 2022, TOKIO MARINE, una de las aseguradoras líderes en Asia, ha incorporado la IA para transformar radicalmente la gestión de los siniestros de gran envergadura. En colaboración con IBM Watson, la aseguradora japonesa ha implantado una IA capaz de analizar de forma exhaustiva la documentación contable de las empresas afectadas por siniestros. 

Esta tecnología avanzada permite una evaluación precisa y acelerada de las pérdidas de explotación, eliminando la necesidad de muestreo y ofreciendo una visión completa e instantánea de las consecuencias financieras de un siniestro (siempre que el asegurado coopere). Esta evolución supone una mejora significativa con respecto a los métodos tradicionales, lo que optimiza los tiempos de respuesta y la precisión de las evaluaciones.

Además, la IA también ha resultado crucial para acceder y analizar el historial completo de las interacciones entre los asegurados, los corredores y las aseguradoras. En 2021, durante un siniestro de gran envergadura, el uso de la solución de IA de SALESFORCES permitió detectar detalles relativos a reclamaciones anteriores del asegurado, lo que tuvo un impacto directo en las decisiones relativas a la cobertura. Esta capacidad de analizar de forma rápida y eficaz el historial de interacciones enriquece considerablemente la comprensión contextual de los siniestros, lo que influye positivamente en la gestión de riesgos y en la toma de decisiones. En muchos aspectos, el análisis del historial es tan importante para las aseguradoras como para sus proveedores de servicios (abogados y peritos).
 

Proyecciones sobre la evolución de las empresas de peritaje con la integración de la IA

La adopción de la inteligencia artificial (IA) en la peritación de siniestros supone mucho más que una simple revolución tecnológica para el sector de los seguros; marca el inicio de una nueva era de profunda transformación en la forma en que operan los despachos de peritaje e interactúan con sus clientes. 

Al gestionar de forma eficaz los siniestros de baja frecuencia y ayudar a los peritos en el análisis de los siniestros de alta intensidad, se espera que la IA permita no solo un ahorro de tiempo considerable, sino también una mejora en la satisfacción de los clientes.

En el futuro, cabe esperar que las empresas de peritaje evolucionen hacia modelos de negocio aún más centrados en el aprovechamiento de los datos, en los que los análisis predictivos y los diagnósticos automatizados se conviertan en algo habitual. 

Estas tecnologías ayudarán a los peritos no solo a reaccionar ante los incidentes, sino también a anticiparlos, ofreciendo así asesoramiento proactivo y soluciones personalizadas de gestión de riesgos. Por ejemplo, la IA podría permitir predecir zonas o periodos de alto riesgo basándose en modelos de datos históricos y actuales, lo que permitiría a las aseguradoras ajustar sus coberturas y tarifas de forma más dinámica.

Empresas como TRACTABLE, SHIFT TECHNOLOGY e IBM Watson, que ya están a la vanguardia de esta transformación, seguirán desarrollando herramientas que no solo optimicen los procesos, sino que también mejoren significativamente la calidad del servicio al cliente. La expansión de la IA en las consultoras también podría conducir a una mayor personalización de los servicios, en la que se podrían ofrecer soluciones de IA adaptadas específicamente a cada compañía.

La integración de la IA no es solo una revolución tecnológica, sino que también puede suponer un avance en la calidad del servicio en el sector de los seguros. 

La promesa de la IA de redefinir las prácticas actuales, ofreciendo oportunidades sin precedentes a las empresas de peritaje para responder a las demandas de las aseguradoras y de sus clientes, podrá cumplirse, siempre que se encuentre el equilibrio adecuado entre la parte que se deja en manos de la IA y la que se reserva al perito y a la experiencia, que sigue siendo, en este caso, humana.